Кредитная система Российской Федерации

Важнейшим показателем ликвидности коммерческого банка является максимальный размер риска на одного заемщика, который определяется как отношение размеров обязательств одного заемщика к капиталу банка и не может превышать 1,0 для бывших спецбанков и 0,5 - для банков, созданных в 1988-1989 гг ., и 0,75 - для других банков.

При этом размер риска на одного заемщика не может превышать 10% суммы активов банка. Этот показатель отражает возможности банка выдавать значительные кредиты одному заемщику и ликвидность банка.

Оценочным нормативом ликвидности коммерческого банка является соотношение суммы выданных кредитов и суммы средств на расчетных счетах, текущих счетах, а также средств на депозитах (рекомендуется не более 0,7), соотношение ликвидных активов банка и суммы средств на расчетных и текущих счетах, во вкладах и депозитам (рекомендуемое значение не менее 0,5), соотношение ликвидности активов и общей суммы активов (рекомендуемое значение не менее 0,5).

С целью повышения ликвидности и укрепления финансовой стабильности коммерческих банков, защиты интересов их вкладчиков, акционеров и пайщиков Центральный банк формирует систему резервных и страховых фондов, отчисления в которые обязательны для всех коммерческих банков.

Такая система состоит из фондов обязательных резервов, фонда страхования депозитов в коммерческих банках (1% прибыли коммерческого банка), фонда страхования коммерческих банков от банкротств (1% прибыли). Норматив обязательных резервов банков, депонируемых в Банке России: по счетам до востребования - 20%, по срочным обязательствам - 10-15, по валютным депозитам - 2%.

Темперамент