Денежно-кредитные системы развивающихся стран

В случае схем группового кредитования формируется ассоциация, занимает средства в коммерческом банке или государственном банке развития. Затем группа распределяет эти средства среди индивидуальных участников, отвечающих за погашение займа перед группой. Сама группа гарантирует возврат кредита внешнем кредитору и несет ответственность за его погашение. Объединившись в группу, мелкие заемщики имеют возможность снизить стоимость крупного займа, то есть могут получить доступ к формальному коммерческого кредита. Члены группы заинтересованы в успехе кредитования, поэтому здесь действует принцип общей ответственности за своевременный возврат займа. Характерно, что ставки займов здесь ниже, чем для заемщиков в формальном секторе.

Примером программы группового кредитования является Программа в Бангладеш, которая действует с 1974 г. По этой программе средства государственного бюджета используются для предоставления кредита безземельным жителям сельских районов. Клиенты банка организуются в группу из пяти малоимущих граждан. Каждая группа должна предоставить данные о суммах еженедельных сбережений. Сначала кредит предоставляется двум членам группы, которые должны регулярно вносить еженедельные платежи. Программа имеет более 300 отделений, которые обслуживают 5400 поселков и 250 тыс. чел. в Бангладеш, 75% из которых женщины. Кредиты небольшие (менее 100 долл.)., А уровень погашения значительно выше, чем в системе коммерческих банков.

Конечно 97% таких кредитов погашаются в течение года, 99% - в течение двух лет. Но нужно отметить, что в странах Третьего мира подавляющее большинство сельских и городских бедняков практически не может получить кредиты.

хозяйственная структура